Co to jest kredyt firmowy? Kiedy można wziąć kredyt na firmę?

Kredyt firmowy to jest pożyczka bankowa dla firm i przedsiębiorców, udzielana na określony czas, ustalony cel i w określonej wysokości. Sprawdź, kiedy można wziąć kredyt na firmę oraz czy kredyt na firmę się opłaca.

Kredyt firmowy jest przeznaczony dla firm i przedsiębiorców, którzy potrzebują wsparcia finansowego na określony cel związany z prowadzoną działalnością. Kredyt firmowy jest udzielany na określonych warunkach na sfinansowanie zapisanego w umowie kredytowej celu.

Co to jest kredyt firmowy?

Kredyt firmowy to jest kredyt dla firm i przedsiębiorstw, który jest udzielany na podstawie umowy zawartej pomiędzy bankiem a firmą, która jest kredytobiorcą. Kredyt firmowy jest udzielany w określonej kwocie, na określony okres spłaty i określony cel. Przedsiębiorca jest zobowiązany do wydatkowania kredytu zgodnie z umową kredytową. Kredytobiorca, podpisując umowę, zobowiązuje się do spłaty kredytu w kwocie i terminie określonym w umowie z bankiem.

Kiedy można wziąć kredyt na firmę?

Kredyt na firmę można wziąć teoretycznie od pierwszego dnia prowadzenia działalności gospodarczej. W praktyce większość banków udziela kredytów firmowych, przedsiębiorcom, którzy prowadzą działalność nie krócej niż przez 12 miesięcy. Ponadto, dla banku ważna jest dotychczasowa kondycja finansowa firmy i gospodarne, rozsądne zarządzanie finansami firmowymi. Podstawą ubiegania się o kredyt dla firm jest określenie konkretnego celu, na jaki zostaną przeznaczone środki pożyczone od banku. Cel kredytu finansowego musi być związany z prowadzeniem działalności gospodarczej.

Kredyt firmowy dla nowych firm

Kredyt firmowy dla nowych firm w niektórych bankach jest przyznawany od pierwszego dnia działalności, w innych po 1 miesiącu lub sześciu miesiącach. Te banki nadal są w mniejszości. Przeważająca większość banków nie udziela kredytów firmowych przedsiębiorcom, którzy prowadzą działalność krócej niż 12 miesięcy. Dla większości banków kredyt firmowy i nowa firma to ryzykowne zestawienie, dlatego wolą nie pożyczać pieniędzy początkującym przedsiębiorcom.

Szukając kredytu dla nowej firmy, najpierw warto sprawdzić, który bank udziela kredytów dla firm, które wykazują krótszy staż niż 12 miesięcy i jakie są warunki do spełnienia w celu uzyskania kredytu firmowego dla nowych firm w danym banku. W zależności od banku i profilu prowadzonej działalności wymagania się nieznacznie różnią.

Jeśli jesteś przedsiębiorcą i myślisz o wzięciu kredytu firmowego skorzystaj z pomocy profesjonalnego doradcy kredytowego. AF Finance to zespół specjalistów, którzy profesjonalnie i fachowo przygotują Cię oraz pomogą w procesie uzyskania kredytu firmowego. Z pomocą fachowców, kredyt firmowy dla Twojego przedsiębiorstwa z pewnością zostanie przyznany, a załatwienie wszelkich formalności przebiegnie szybko i sprawnie.

Zdolność kredytowa przy prowadzeniu działalności gospodarczej

Zdolność kredytowa to oszacowanie przez bank możliwości spłaty kwoty kredytu wraz ze wszystkimi kosztami związanymi z zaciągnięciem kredytu. Zdolność kredytowa przy prowadzeniu działalności gospodarczej jest oceniania przez banki bardziej rygorystycznie niż w przypadku osób zatrudnionych na etacie, czyli pracowników zatrudnionych na podstawie umowy o pracę. Zdolność kredytowa przedsiębiorców jest określana przez obliczenie miesięcznego dochodu, od którego odejmowany jest koszt utrzymania kredytobiorcy. Jeśli kredytobiorca ma rodzinę również koszt utrzymania rodziny. Niektóre banki określając zdolność kredytową, sprawdzając, czy różnica dochodów i kosztów, w tym wysokości miesięcznej raty kredytu nie jest niższa niż minimum socjalne na osobę w rodzinie.

Czy kredyt na firmę się opłaca?

Kredyt firmowy jest bardzo kuszącą formą wsparcia dla nowej działalności, jest też czasem jedyną możliwością rozwoju firmy. Ponadto, odsetki od kredytu w świetle prawa stanowią koszty uzyskania dochodu, więc można je odliczyć od podatku. Jednak starając się o kredyt firmowy, należy pamiętać, że jest to również dodatkowe obciążenie finansowe.

Wniosek o kredyt firmowy

Wielu przedsiębiorców zastanawia się jakie dokumenty przygotować przy kredycie firmowym i jak powinien wyglądać wniosek o kredyt firmowy. Odpowiedź nie jest jednoznaczna. W zależności od stażu firmy i banku, który będzie udzielał kredyt lista niezbędnych dokumentów może być różna. Niektóre banki wymagają jedynie dokumentów potwierdzających prowadzenie działalności gospodarczej (dokumenty założycielskie), dokumentów potwierdzających rozliczanie z urzędem skarbowym, zaświadczenia o niezaleganiu w składkach do ZUS i US, dokumentu tożsamości osoby starającej się o kredyt firmowy. W przypadku nowych firm i banków, które udzielają kredytów firmowych dla przedsiębiorców, którzy prowadzą działalność krócej niż 12 miesięcy, banki indywidualnie określają wymogi formalne.

Ile czasu trwa załatwienie kredytu na firmę?

Wielu przedsiębiorców potrzebujących zastrzyku finansowego zastanawia się, ile czasu trwa załatwienie kredytu na firmę. Niestety w tym wypadku trudno o jednoznaczną odpowiedź. Czas oczekiwania na decyzję banku jest uzależniony od sytuacji finansowej kredytobiorcy, celu, na jaki ma być przeznaczony kredyt firmowy, a także banku. W niektórych bankach kredyt firmowy jest udzielany w kilka minut, w innych na decyzję trzeba czekać nawet do 7 dni.